СТРАХОВАНИЕ
система мероприятий
по созданию денежного (страхового) фонда, из средств к-рого производится
возмещение ущерба и выплата иных денежных сумм в результате стихийных бедствий,
несчастных случаев, наступления других событий. С., как указывал К. Маркс,
составляет экономия, необходимость, т. к. обществ. производство нуждается
в средствах, предназначенных для покрытия чрезвычайных убытков, вызываемых
случайностями и силами природы (см. К. Маркс и Ф. Энгельс, Соч., 2 изд.,
т. 24, с. 199). Институт С. возник в ср. века, первоначально в торговом
мореплавании в связи с присущими ему опасностями. Впоследствии С. охватило
др. области. В зависимости от объекта С. подразделяется на имущественное
(напр., С. строений, посевов, с.-х. животных, домашнего имущества, средств
транспорта) и личное (С. жизни, здоровья, трудоспособности). В СССР гос.
С.- новый общественно-историч. тип С., его основы были заложены национализацией
страхового дела, необходимость к-рой обосновал В. И. Ленин. Впервые С.
стало монополией гос-ва. Общее руководство страховым делом возложено на
Мин-во финансов СССР, при к-ром на началах хозрасчёта действует Гл. управление
гос. С.- Госстрах СССР. Для выполнения страховых операций на внешнеторговом
рынке образован на акционерных началах Ингосстрах.
Порядок и условия С., виды, объекты С.
определяются законодательством Союза CCP. Отдельные виды С. детально регулируют
правила и инструкции, утверждаемые Мин-вом финансов СССР. Законодательством
союзных республик разрешаются только вопросы С., отнесённые к их ведению
законодательством СССР.
Сторонами страхового правоотношения являются
страховая орг-ция (Госстрах) и страхователь (колхозы, др. кооп. и обществ,
орг-ции, граждане). С. осуществляется в форме обязательного (когда страховые
отношения возникают исключительно в силу закона в обязат. порядке) и добровольного
(на основании договора между страховой орг-цией и страхователем). Страхователь
обязуется уплачивать Госстраху установленные платежи, а Госстрах - при
наступлении страхового случая уплатить страхователю или иному лицу при
имуществ. С. страховое возмещение, при личном - страховую сумму.
Перечень имущества, подлежащего обязательному
С. и могущего быть предметом дополнит, добровольного С., устанавливается
нормативными актами, к-рые регулируют порядок и условия данного вида С.
Гос. имущество, по общему правилу, не страхуется - возмещение ущерба, причинённого
стихийными бедствиями и иными обстоятельствами имуществу, находящемуся
в оперативном управлении гос. орг-ций, осуществляется за счёт гос. бюджета
СССР. Гос. имущество, находящееся в пользовании кооп. и обществ, орг-ций,
а также отд. граждан, подлежит обязат. С. в соответствии с условиями (правилами)
пользования им; оно может быть также застраховано и дополнительно по усмотрению
орг-ций или граждан, несущих ответственность за сохранность и целостность
этого имущества. Гос. орг-ции могут страховать имущество колхозов, иных
кооп. и обществ, орг-ций и граждан, принятое ими на хранение, комиссию,
в ремонт, для переработки и т. п.
Обязательному С. подлежат определённые
виды имущества колхозов и межколхозных орг-ций (напр., урожай с.-х. культур,
с.-х. животные, домашняя птица, здания, сооружения, транспортные средства),
а также граждан (напр., строения, кр. рог. скот). В законе содержится подробный
перечень опасностей, от наступления к-рых страхуется имущество. Размер
страхового возмещения заранее определён законом и не может быть изменён
соглашением сторон. Прочее имущество кооп. и обществ, орг-ций и граждан
страхуется в добровольном порядке.
Договор С. совершается только в письменной
форме, оформляется выдаваемым Госстрахом страховым свидетельством, страховой
квитанцией или полисом страховым.
Страхователь обязан: уплачивать Госстраху
страховые платежи; содержать застрахованное имущество в надлежащем состоянии;
принимать все возможные меры к предупреждению гибели или повреждения застрахованного
имущества; во время и после стихийного бедствия или аварии принимать меры
к спасению застрахованного имущества и к предотвращению дальнейшего его
повреждения и т. д. При наступлении страхового случая Госстрах обязан составить
акт о гибели или повреждении имущества, определить размер страхового возмещения
и выплатить его в установленные сроки.
В порядке обязательного личного С. производится
С. пассажиров от несчастных случаев на ж.-д. и водном транспорте (кроме
пригородного сообщения), на воздушном транспорте, автомобильном транспорте
общего пользования (кроме путей внутриобластного сообщения, а в республиках,
где нет областного деления,- внутриреспубликанского сообщения). Застрахованными
считаются все пассажиры с момента объявления посадки. Соответствующий страховой
сбор взимается при продаже билетов, проездных и иных документов.
При добровольном личном С. предметом С.
также являются жизнь и здоровье застрахованного. При заключении договора
личного С. учитываются возраст гражданина, состояние его здоровья и т.
д. Существуют различные виды договора личного С.: смешанного С. жизни (в
т. ч. с условием выплаты двойной страховой суммы), С. от несчастных случаев,
пожизненного С. на случай смерти и утраты трудоспособности, С. пенсий,
С. детей, С. работников за счёт гос., кооп. и обществ, орг-ций. Договор
личного С. может быть заключён в пользу к.-л. третьего лица.
Договор
вступает в силу после взноса первого платежа. Страховая сумма выплачивается
Госстрахом независимо от причитающихся страхователю или иному лицу, в пользу
к-рого заключён договор, выплат по гос. социальному страхованию, социальному
обеспечению, сумм, причитающихся ему в возмещение причинённого вреда.
С. в капиталистич. странах осуществляется
по договорам имущественного и личного С. крупными капиталистич. страховыми
предприятиями (см. Страховые монополии) и является важным инструментом
финансирования банковского капитала. Большую роль в развитии С. и концентрации
страхового дела в руках монополий играет перестрахование - соглашение между
страховыми обществами, по к-ром у одно страховое предприятие обязуется
возместить другому страховому предприятию сумму (или её часть), выплаченную
последним клиенту по договору С. Будучи вызвано
H. M. Страхов.
А. Т. Страшимиров.
к жизни концентрацией капитала, перестрахование
ускоряет процесс этой концентрации. Участие бурж. гос-ва в регулировании
страхового дела ограничивается контролем спец. гос. органов за образованием,
деятельностью и ликвидацией страховых предприятий, установлением условий
страхования и т. д. В большинстве бурж. стран изданы спец. законы о надзоре
за страховыми предприятиями. Лит.: Гражданское законодательство.
Сборник нормативных актов, M., 1974, с. 800-48; Гражданское и торговое
право капиталистических государств, M.. 1966, с. 336-49. А. Ю. Кабалкин.
А Б В Г Д Е Ё Ж З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Ъ Ы Ь Э Ю Я